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La fase
TERZO
PASSO contrattuale

Nella fase contrattuale, sei direttamente coinvolto nell'istruttoria della domanda di finanziamento
(raccolta informazioni, dati e documenti, compilazione della modulistica contrattuale, etc.)
In questo momento, devi fare attenzione anche ai controlli che devono essere svolti secondo gli
obblighi previsti dalla normativa antiriciclaggio e in particolare sulle seguenti fasi dell’ Adeguata Verifica
della Clientela: nell'identificare il Cliente e verificare l'identità sulla base di documenti, dati o
informazioni ottenute; nell'identificare l'eventuale titolare effettivo e verificarne l'identità; nell'ottenere
informazioni sullo scopo e sulla natura del finanziamento; nel monitoraggio continuativo della clientela.

Le operazioni da svolgere affinché Fiditalia adempia alla norma sono:
1) Identificare il Cliente
• ottenere indirizzo di residenza e domicilio dei richiedenti (cliente/coobligato)
• richiedere un documento d’identità in corso di validità
• richiedere il codice fiscale (o la tessera sanitaria)
• fotocopiare il documento di identità e il codice fiscale (tessera sanitaria) dai documenti forniti in
originale dal cliente (fronte e retro)*

N.B. L’identificazione va effettuata in presenza del cliente.
* È vietato accettare le fotocopie dei documenti prodotte direttamente dai richiedenti
perché potrebbero essere state falsificate o alterate.

2) Identificare il Titolare Effettivo
• In caso di Persona Fisica
In caso di Persona Fisica il Titolare Effettivo è l’intestatario del contratto.

• In caso di Persona Giuridica, il titolare effettivo coincide con la persona fisica o le persone
fisiche che, in ultima istanza, possiedono o esercitano il controllo diretto o indiretto sul cliente,
quindi occorre individuare:
- la Società intestataria e beneficiaria del finanziamento
- il Legale Rappresentante che, in base ai poteri di firma per cui è delegato dalla società,
sottoscrive il finanziamento ( per identificare tale soggetto si seguano le operazioni
indicate al punto 1).
- il Titolare Effettivo seguendo le operazioni indicate al punto 1 e facendogli compilare il
modelli MOD. AUI 04

3) Ottenere informazioni sullo scopo e sulla natura del finanziamento
Vanno acquisite le notizie concernenti le finalità relative all'accensione del rapporto, l'attività
lavorativa ed economica svolta.

Per confermare di aver svolto correttamente l’identificazione del Cliente, ricordati di
apporre il timbro e firma leggibile sul modulo di richiesta del finanziamento nell’apposito
spazio previsto per te, quale Intermediario del credito convenzionato con Fiditalia.
In caso di firma digitale del contratto, la conferma viene acquisita elettronicamente e
compilata direttamente sul contratto dall’applicazione informatica resa disponibile da
Fiditalia. Mod. ORG 105-12_2015_02

La normativa (Art. 23 D.L.231/07 e s.m.i.) prevede che in assenza di informazione sul TEF -
Titolare Effettivo - l'intermediario deve astenersi dall'instaurare il rapporto contrattuale.

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